저신용자를 위한 소액대출 길잡이: 은행, 저축은행, 캐피탈까지

저신용자를 위한 소액대출 길잡이: 은행, 저축은행, 캐피탈까지

신용이 부족하여 대출이 어려운 분들에게는 절망감이 클 수 있습니다. 하지만 희망이 없는 것은 아닙니다. 모든 상황에서 대출을 받을 수 있는 경로가 존재하니, 이를 활용하는 것이 중요해요. 오늘은 저신용자를 위한 다양한 소액대출 상품을 알아보겠습니다. 이 포스팅을 통해 자신의 조건에 맞는 대출을 찾아볼 수 있기를 바랍니다.

저신용 소액대출 개요

저신용자의 기준

저신용자란 신용점수가 낮아서 일반적인 금융기관으로부터 대출을 받기 힘든 분들을 일컫습니다. 구체적으로 말씀드리면, 아래 20%의 신용 점수를 가진 경우 저신용자로 분류된답니다.

신용 점수 확인하기

대출을 고려할 때, 본인의 신용 점수를 확인하는 것이 중요해요. 이는 각 금융기관마다 차이가 있지만, 보통 신용평점이 6등급 이하인 경우 저신용자로 여겨집니다.

대출 이용 전 체크리스트

만약 본인이 저신용자라면, 신용평점이 6~7등급 이상인지 확인하세요. 이 경우 몇몇 1금융권 대출도 신청할 수 있어요. 또한 정부에서 지원하는 ‘저신용자 전용대출’을 활용할 수 있는 기회가 있으니, 여러 가지 상담을 받는 것이 좋답니다.

정부 지원 대출

• 정부의 저신용자 대출 상품은 일반 대출보다 금리가 훨씬 유리해요. 시간을 들여 더 좋은 조건을 찾는 것이 바람직해요.
• 예를 들어, 6등급 저신용자가 이용 가능한 은행 대출을 이곳에서 알아보세요.

카드사 대출

신용카드를 보유하고 있다면 카드사에서 대출을 받을 수 있습니다. 카드사 대출의 유형은 다음과 같아요:

현금 서비스

• 별도의 심사 없이 사용 가능한 서비스로, 신용카드 발급 시 이미 한도가 부여되어 있어 즉시 이용이 가능합니다.
• 평균 금리는 17% 정도로, 신용이 좋은 분이라면 사용하지 않는 것이 좋습니다.

카드론

• 현금 서비스보다 금리가 다소 낮으며, 카드사별로 차이가 있어요.
• 카드론과 현금 서비스는 카드사 앱, 홈페이지 또는 전화로 신청할 수 있습니다.

저축은행 대출

저축은행은 다양한 대출 상품을 제공하며, 저신용자도 이용할 수 있는 상품이 많아요. 아래는 추천하는 저축은행 대출 상품입니다.

KB저축은행

• kiwi 비상금대출: KCB 신용평점 475점 이상이면 소득이나 직업이 없는 분도 대출 가능합니다.

스마트저축은행

• 신용평점 601점 이상이면 최대 500만원까지 대출 가능하며, 만 29세 이하일 경우 소득 증빙이 필수예요.

페퍼저축은행

• NICE 350점 이상인 경우 대출 신청이 가능하며, 간편하게 앱을 통해 신청할 수 있어요.

SBI저축은행

• 자산 규모 및 브랜드 평가에서 1위인 이곳은 신용평점 350점 이상이면 대출이 가능해요.

신한저축은행

• 만 30세 이상이면 직업이 없는 분도 대출 신청이 가능하며, 신용평점 590점 이상이 필요해요.

캐피탈 대출

캐피탈사는 주로 고가의 장비나 기계, 자동차 구매를 위한 자금을 대여하지만, 요즘은 개인 신용대출 상품도 다양하게 판매하고 있어요.

추천 캐피탈 대출 상품

• 현대캐피탈: 신용에 따라 금리가 결정되며, 급여소득 고객이 이용할 수 있어요.
• KB캐피탈: 최대 2.000만원까지 대출 가능하며, 조건 없이 누구나 사용할 수 있습니다.
• 하나캐피탈: 재직 6개월만 만족되면 최소 300만원부터 대출 이용 가능해요.

3금융권 대출

2금융권 대출이 어려울 경우, 저신용자는 3금융권인 대부업체를 고려해야 해요. 신뢰할 수 있는 대부업체를 선택하는 것이 중요합니다.

믿을 수 있는 대부업체 리스트

• 꼭 금융감독원에 정식 등록된 대부업체를 이용하세요. 우수업체를 이용하는 것이 안전성에서 많은 도움이 됩니다.

결론

저신용자로서 대출을 고민하고 있다면, 여러 경로를 통해 가능한 옵션을 탐색해보세요. 지금 당장 본인의 신용 상태를 점검하고, 이를 바탕으로 적합한 대출 상품을 찾아보는 것이 중요해요. 최적의 대출 상품을 통해 자신의 필요를 충족할 수 있기를 바랍니다.

신청하기 전, 조건을 면밀히 확인하는 것 잊지 마세요!